厦门人行破解中小微企业融资难题，提升融资效率与覆盖面

<淘配网>厦门人行破解中小微企业融资难题，提升融资效率与覆盖面

为破解中小微企业融资信息不对称难题，中国人民银行厦门市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台为核心抓手小微企业标准注册资金厦门人行破解中小微企业融资难题，提升融资效率与覆盖面，通过跨部门协同、创新推广模式、深化场景应用，积极引导辖内接入银行将资金流信用信息深度嵌入信贷流程，联动货款明白纸等工作助力企业“轻轻松松贷款 明明白白还款”，有效提升中小微企业融资效率与覆盖面。截至2025年11月末，辖内机构通过平台累计查询6.2万笔，累计促成授信658亿元，相关工作获评市级优秀营商环境举措。

凝聚合力

构建高效协同的应用推广机制

为确保平台迅速落地生根、发挥实效，中国人民银行厦门市分行着力强化顶层设计与保障机制。一是精细部署，压实责任。印发专项通知，明确各机构任务分工，建立月度统计与督导机制，持续跟踪应用进展，确保推广工作迅速有序铺开。二是高位推动，融入大局。主动向市委、市政府专项汇报平台价值与成效，获得市领导肯定性批示，推动平台应用纳入《厦门市促进民营经济高质量发展若干措施》，提升政策的协同层级。三是平台融合，监督保障。将平台与厦门市“信易贷”平台进行有机结合，实现信用信息与融资服务对接与功能互补。同时，引入纪检监督机制，确保推广应用工作务实、高效。

精准触达

创新模式提升平台认知与使用度

让好政策被知晓、让好工具都会用，是推广工作的关键。厦门市分行构建多维立体宣传渠道。一是聚焦重点，精准滴灌。创新开展“轻松贷款，明白还款”系列宣传活动，结合“贷款明白纸”等工具，组织金融机构走进工业园区、高新企业，开展定向宣讲近百场。在平台上线一周年之际，联合政府部门、重点园区举办专题推进会，促进金融资源与实体企业的现场对接。二是部门联动，拓宽渠道。借助“中小企业服务月”“信用记录关爱日”等活动节点，多次组织政策解读与操作培训。充分发挥社会信用体系建设“双牵头”机制作用，联动成员单位通过官方渠道发布图文解读与操作指南，扩大社会知晓面。三是媒体融合，放大声量。借助地方主流报纸、电视、新媒体等平台，通过专题新闻报道、直播解读等形式全面展示平台功能与应用案例，提升平台的社会认知度与认可度。

深化应用

让“信用数据”转化为“融资通道”

平台的核心价值在于其数据的真实性、标准化与便捷性，厦门市分行着力引导金融机构深挖平台价值，创新信贷场景。一方面，指导银行将平台数据与企业信用报告等进行多维度交叉验证，为缺乏传统信贷记录的“信用白户”“信用薄户”企业建立信用画像。例如，厦门某医疗科技有限公司近年营收下滑，是“信用白户”。兴业银行厦门分行通过平台查询，发现企业经营流水呈现稳定增长态势，综合研判后给予1000万元授信，有力支持企业技术升级，打破了“唯营收论”的惯性思维。另一方面，大力推动信用贷款模式创新，破解轻资产企业抵押物不足的困境，引导金融机构将企业稳定的“经营流水”直接转化为可量化、可评估的“信用资产”。如中国工商银行厦门市分行针对一家轻资产电子制造企业，融合其资金流信息与专利技术价值，发放了200万元纯信用“经营快贷”。

智能风控

动态赋能实现信贷服务跃升

厦门市分行鼓励金融机构将资金流信息作为持续监测企业经营的“晴雨表”，构建动态智能风控体系，实现“敢贷、愿贷”基础上的“会贷、能管”，这使得金融机构能够更早、更长期地支持有潜力的小微企业成长。中国银行厦门市分行通过持续跟踪对比资金流数据与其他尽调材料，发现厦门某纺织品有限公司实际经营状况远优于原有授信评估时的水平，主动将其授信额度从67万元大幅提升至500万元，精准匹配企业规模扩张的真实资金需求，实现金融服务与企业生命周期的同步成长。平安银行厦门分行则利用平台打通的跨行数据通道，深度分析一家汽车轮胎经销商在供应链上下游的真实交易数据，独立完成信用评估并核定260万元贷款，成功探索了不依赖核心企业担保的“脱核”供应链融资新模式。

平台的深度应用，将企业日常点滴汇聚的经营“数据流”，转化为助力其爬坡过坎、发展壮大的金融“资金流”，为厦门市乃至更大区域内中小微企业的创新发展与产业升级，注入了更精准、更普惠、更可持续的信用动力。